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KiwiSaver年审的第二项内容是基金，基金的选择很重要。所选的基金是否合适?是否保留?是否更换?当时选基金时可能什么都不知道，放弃选择;或瞭解很清楚，做了个“知情决定”(informed decision);或一知半解，似乎做对了，似乎没有。无论怎样，该想一想：“什么基金是合适自己的?” 有时候投资者对风险的认知有变化，基金的选择也有变化。正如一名衝浪者选择衝浪地点，第一个海湾通常风平浪静，第二个通常有点风浪，第三个通常大风大浪。第二个海湾他经常去。但是有一天海上大风大浪，他决定到第一个海湾去，因为这里的风浪正好是他能够承受的。他对风浪的承受能力没有改变，但是因为天气的缘故，他认为老地方的风险已经超过他所能承受的范围。同样地，如果投资者感觉经济形势不好，就会转换基金。由增长型改为平衡型，由平衡型改为保守型。或者感觉形势很好，会将投资转向风险高一些的基金。 还有一些因素造成投资者转换基金，如即将到退休年龄，需要保住现有资产价值而选择保守型基金;或投资需求提高，需要多点回报而选择增长型基金。 如何年审? 基金基本上分为三大类：保守型、平衡型和增长型。鉴于目前KiwiSaver的投资金额较小，採用按年龄选择基金的方式比较简单、容易。当金额增大时，按“风险档案”选择基金比较合适。 转换基金时需要填表，Scheme Providers提供表格。投资者需要写明现有资金和未来投入资金的安排，可以分别投入不用的基金，也可以统一投入一种基金。一般每年可以免费更换基金一次，以后就收费，各个Scheme Providers的规定不同。 年审时经常见到这些投资者： 受过去投资经历的影响。俗话说：“一回被蛇咬，三年怕井绳”，曾经投资股票或基金失败的人往往只选择保守型的基金。其实基金的分散性完全可以排除这样的担心。每个基金都是由不同的资产组成，基金经理会根据每种资产的回报情况做适当的调整，避免所有资产都亏损。 不知道自己可以控制风险，以为交到基金经理的手里就由他们操控。其实投资者可以通过投资不同的基金来控制风险。基金经理完全尊重投资者的选择，并按照投资者的指示做。 看到某个基金过去一年的回报高，就转到那里。殊不知一年的回报并不能说明很多东西，投资者应该看看过去三年、五年的投资回报，这样更准确些。 总之，每年对基金做一次年审，确保投资的风险是自己能够接受的，回报是自己想要的，并参考专家的建议。 本文作者陈惠蓉(Tina Chen)为新西兰政府授权理财师，Financial Planning New ZealandLtd资深顾问。本文只是一般信息，并不构成投资建议。作者联繫方式：09–3093680,021–882778，邮箱地址：[email protected]，个人博客：www.tcfinance.co.nz。定期开讲座，讲解新西兰式的存钱养老。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
