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调查问卷是有，但孩子不知道那是用来转移养老金帐户的。由于除了学生津贴，孩子没有其它收入，孩子自然属于低收入人群，又加上不希望理财产品蒙受损失，就阴差阳错地被随机调查放到了保守型养老储蓄理财产品之中。瞭解了上述情况之后，我们都大笑，原来被随机的电脑问卷消遣了。 新西兰目前的养老金帐户分为几种类型：激进型，增长型，均衡型，稳健型，保守型。按照金融产品的特性将资金根据比例放在不同的产品里边。比如：最稳定的是定期存款，但没有增长性。而股票有增长性。但如果大市不好，你又急于用钱，就会蒙受损失。所以，一般的基金经理就根据这样的固定模式把客户的资金按比例投放：100%定存的就是保守型，三七开的就是增长型或者是稳健型，取决于三七开的比例是哪个佔多数，一半一半的就是均衡型。不管客户本人的具体情况，只按照问卷的调查结果决定。 这样的服务当然不是个性化服务。由于客户一家有一定的资产，完全可以接受一对一的服务，我就解释给孩子听为什么他的养老金帐户可以放在激进型：因为他的养老金是要到65岁才可以动用的。当然如果现在18岁的他在到65岁的47年的时间里有生活困难或者要永久移民离开新西兰，养老金帐户里边的资金就可以动用。但资金放在100%定存的保守型帐户里，他的本金不会有什么变化。按照他的年纪，完全可以放胆一搏激进型或者是增长型。孩子自己心里不愿意承受投资损失，没有人会愿意承受投资损失，但是孩子完全有能力承受投资损失。承受能力和承受意愿完全是两个概念。 过去的几年，股票型养老金增长最好。但未来的时间就会随著经济周期的波动而不同。把自己的养老金放在哪个帐户当然要瞭解帐户的种类和回报预期。澳大利亚就出现了在金融危机期间客户不满意随机服务而要求自己管理自己的养老金帐户事件。这其实是在说，自己的钱，还是自己盯住的比较好。 (专栏作者刘鸿雁，Cindy Liu新西兰政府授权理财师。主理壹申壹财富业务。接受FMA监管。为公众提供税务，理财服务。本文只是一般信息，并不构成投资建议。欢迎索取免费公开声明。作者联繫方式：[email protected]。) (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
