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我们常常因为“疏漏”而浪费金钱，例如忘了归还信用卡欠款而付出高额的利息，同时在另外一个帐户上却有钱在白白躺着。同样，每年有几十万的Kiwi白白错失了KiwiSaver的政府补贴部分。IRD上一次的核查发现，一半以上的有资格的KiwiSaver持有人----64万人----“懒得”往账户里转钱来获得政府全年521元的补贴。 ASB银行理财保险部执行总经理Blair Turnbull说：“你不但能获得521元，而且这些钱一直会为你『生钱』，直到退休。”从技术上来说，政府这笔钱不是白给的，账户持有人必须先存入至少1042元，当然这1042元同样在你账上。 Turnbull认为这521元简直不费脑筋就能挣来，他说：“你投入一块可以获得50c，还有什麽投资有这样的回报呢?”今年投入1042元的截止期是6月28日。 ASB银行是提供KiwiSaver服务的最大的机构之一，拥有34万账户，它估计其中有4成的成年持有者缴不满1042元。 如果你的薪水相当不错，并且帐户已经满一年，那麽你所缴的钱肯定超过了1042元。按照目前的最低缴纳比例2%，你的最低年薪必须达到5.2万;从明年开始该比例增加至3%，那麽你的最低年薪只需3.5万;最需要关注帐户的是那些低薪人士、兼职或者自雇人士。 由於没有进行相关调查，Turnbull无法确认为何有这麽多人不去争取政府给出的补贴，但是他怀疑很多人是承包商或者自雇人士。对於很多自雇人士来说，他们并不知道一年的截止期就要到了，Turnbull说：“或者他们也许记得5年前政府推出过这个储蓄方案，但是以为後来政府就停止了。”政府也确实从去年开始将补贴削减了一半，但是521元也不是小数字。当然Turnbull代表的是提供KiwiSaver基金账户的机构，政府和个人缴入账户的金钱越多，这些机构赚取的管理费也就越多。 对於在KiwiSaver账户中存入1042元是否合算这个问题，独立理财顾问的回答也是“Yes”，David Kneebone是Financial Literacyand Retirement Income委员会的执行董事，该委员会运行着Sorted.org.nz网站，网站本来有一个计算公式，可以告诉你到底是将钱存入KiwiSaver合算，还是用来还债合算，但是现在给删除了，因为这种对比本身要受到很多其它因素的限制。除非你没有任何按揭或其它债务，作投资意味着偿还债务的钱就少了----一边支付着20%的债务年息，一边去投资获得20%的回报，其实这20%的回报还须刨去税和管理费，在这种情况下不如把投资的资金拿去还债。 Kneebone说KiwiSaver是例外，因为如果自己的缴款总额是1042元，那麽光算上政府的补贴就能获得高达50%的回报率，如果加上雇主缴纳的部分，那麽回报率就高达150%。 Kneebone说从长期来看，好好研究一下KiwiSaver基金的管理费费率和风险水平非常重要，必须确保你对於自己基金的管理者比较满意，但是首先要做的是将保证自己的投入部分达到1042元，以获得政府全额的补贴，他说：“我们常常会关注在基金的表现上，对於某个基金的年收益是5%、8%还是12%耿耿於怀。”“对於很多人来说，最大的相关问题应该是是否拿到了政府的全部补贴(521元)。” 当然也会有例外情况，例如有些人目前的日子就已经非常拮据，让他们再为退休以後的生活存钱就显得很不现实。对於一些低收入人士来说，依照目前的退休金水平的收入，就已经意味着加薪了，让这部分低收入者牺牲目前的日常必要开支来储蓄毫无意义。 Kneebone说：“如果以你目前的状况每周挤出20块钱非常困难，那麽我就会质疑是否值得再去考虑KiwiSaver。” Kneebone说为退休生活储蓄的目的是为了让以後的生活不至於太艰难，没有理由现在节衣缩食储蓄以支撑未来相对豪华的退休生活，但是记住你和雇主所缴纳的部分(不含政府的KiwiSaver补贴)可以被提前取出来买首座房子，从而提前享受到回报。 在作出决定前，查一下Sorted网站的KiwiSaver公式，看看你自己缴20元一周，加上政府补贴的10元一周的效果----到退休时账上可以存下多少钱，或者五年後是否可以存满买房子的首期? (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |