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理论上讲，每个人在一生中都会达到财富自由，30岁，40岁，50岁，60岁，或早或晚则是依据每一个人的际遇和对生活的要求而有所不同。生活在新西兰，其实你就已经是个财务自由人了，优越的福利制度为每位居民提供了最基本的生活保障。当然最基本就是指你的衣食住行负担能力只能停留在市场所能供给的最低价位上。如果你志不在此，当然就要靠你自己在生命过程之中的财富累积。新西兰是一个踏踏实实的地方，做为少数族裔的华社，大都是勤勤恳恳，假以时日，自然会有一些积累，这时候开始投资，如何明智地利用这好不容易累积起来的原始积累则是要慎而又慎。 从资金利用效率的角度上来讲，自住房贷款还清了以後才开始投资是最明智的。因为自住房贷款不会有任何税务上的优惠。可是很多人特别容易掉入房子越换越好，贷款越来越多的循环。自住房的贷款永远也还不清，自住房刚刚升值一点，马上就追加贷款，开始买入价格更高的自住房。百万豪宅住着，百万负翁更是真真切切。 自住房贷款还清，成为真正的无债一身轻的金钱主人。这个时候手里握有一小笔资金，钱才开始成为你的投资工具。这个时候四下看看，认真而急切地寻找下一个投资产品。很多人特别聪明也特别心急，看不得现金在自己手上停留。恨不得马上把他们撒出去带回更多的财富。对投资产品的选择更多地是在期待升值而非眼前的现金流投资回报。最典型的例子就是购买建地和购买农场。建地当然好，农场也特别吸引人，问题是他们是否构成优秀的投资产品?每年几万或者十几万甚至是几十万的地税加贷款利息需要的可都是您的税後纯利，一年可以，两年可以，年年可以吗?如果您几年以後卖掉了，增值了，您有没有算过这些年养他们的费用?也就是说持货成本您是否考虑进去了?如果您需要变现，正赶上市场不好，您是否肯承受损失呢? 新西兰地产市场也好，金融市场也罢，容量都很有限，也都有很强的依赖性，这就导致了更大的波动性。曾经有“一个集装箱的货物扫遍全岛”的说法。而2012年初还供不应求的出租房市场，2013年初就供过於求了。海外一笔笔热钱涌进，房产，股市都会虚热。NZX50指数在2012年上涨25%，房地产市场更是热络。新的一年来临，市场上基金经理，房产经纪一片叫好声，直引得大家摩拳擦掌，跃跃欲试。我们千万不可以为了担心风暴的来临而不去享受阳光灿烂的日子，可问题是，一旦风暴来临，您有能力为自己的财务大厦遮风挡雨吗?所以，投资请一定关注现金流。 推荐阅读：吴晓波《激荡30年》《大败局》 作者刘鸿雁，新西兰政府授权理财师及IRD认证KiwiSaver顾问。联络邮箱：[email protected]。 本专栏文章针对一般读者，并不构成投资理财建议。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
