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四场讲座，三位讲员，七十多位听众，多位义工，成了! 回顾2015年理财周，笔者“一枝独秀”，开了一场KiwiSaver讲座，华人社区中唯一的一场。听众反应热烈，问题多多，笔者应接不暇。当时感慨：要是多些义工，多好啊! 笔者的心愿有知音，不但讲员Emily蔡淑枝和Gary林海加盟，而且多位义工(包括理财顾问Thomas)主动帮忙，感恩! 9月4日 理财周(9月5-11日)的帷幕还没拉开，两场华语讲座已经开始，笔者的退休规划和Emily的保险，在奥克兰中区的Three Kings。 笔者以60后为例，引入退休规划，因为这代人到了人生的转折关头：孩子们差不多长大成人，自住房贷款也差不多还清。家庭财务中心开始转向储蓄和退休规划。退休委员长Diane Maxwell早已告诫国民，现行养老金制度不可持续，政府和全体国民都需要开源节流。60后如何做才确保退休无忧?笔者建议听众思考：退休后要过一种什么样的生活?需要多少钱?钱从哪里来?然后找一位退休规划师，做一份退休计划。 姜还是老的辣，保险行业的大姐大Emily不愧如此!一上讲台就带来一股热情，而且单刀直入：您是否“在对的时间点、有对的理赔金额、给对的人”?接著又问几个问题，一阵“Yes”、“No”下来，不少听众愣了：“原来我所知道的不对耶。”Emily进一步带领大家了解正确的保险基本知识，包括六大步骤;寿险保障、保费结构、长/短期;保单所有权、遗嘱、授权书;医疗保险选项、旧病的定义;重症险、癌症、基本型、标准型、渐进型、多重理赔行;股东互保、企业偿贷保险、关键人物保险。洋洋洒洒，听众获益多多! 9月10日 在理财周接近尾声时，笔者与房产投资顾问Gary一起开了KiwiSaver和房产投资101讲座，地点是奥克兰中区Lynfield。 在Lynfield有一群华人义工，她们给自己起了个名字：“龙的传人”，要为Lynfield及其附近的华人做点事。10日晚的讲座就是在这些义工们的帮助下，顺利开展，圆满结束。 很多华人都加入KiwiSaver，但是经常理解有误，甚至稀里糊涂。笔者从“什么是KiwiSaver?”开始，明确地告诉听众：这是一项您要参与的投资，不是政府帮您操作的投资。接著笔者进一步解释，加入KiwiSaver有什么好处?如何争取?风险分散;加入要点等等。最后笔者呼吁：KiwiSaver是一项投资，投资者需要征求专家的建议。 房产投资顾问Gary(也是大家熟悉的阿海)以多年的投资经验，谆谆告诫在场的听众：哪些房子应该投资，哪些房子不应该投资。他讲了长线vs短线投资区别，哪些房产风险高，甚至不能碰，怎样长期投资，买入大量房产。笔者感触最深的是短线投机及其开销(即商品服务税、贷款利息、收入所得税、中介费、摆设家具费、律师和会计师费以及各种开发/装修费用)，在当前的房产投资市场上，不少人做短线投机。有多少人能够理性投资房产，买下并持有超过十年，以图未来的资本利得?真心希望美丽的新西兰有更多的、理性的投资者。 短暂的理财周结束了，笔者欣慰的是：不再一枝独秀，而是有了知音。期待著更多知音加盟，更多义工参与! 本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。 作者 Tina 陈惠蓉 新西兰政府特许投资理 财顾问电话：021-882 778 邮箱：[email protected] (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |