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每当笔者说到：“我是做理财规划的。”时，听者一脸茫然：“那是什么职业?做什么的?”其实很简单，用一句话表示就是：在理财专家的帮助下，管理好您的财务资源，该省的省，该赚的赚。 用比较书面化的表达就是：一个制定理财策略的过程，根据您的财务资源，按照您的想法，为您量身定做一套理财计划，在收入支出、保险、退休和投资等方面提供一系列的建议。 一个人或一个家庭的财务资源按以下几个方面管理： 财务管理(Financial Management) 主要是收入支出、债务、现金流、预算等方面的管理，理顺财务资源，明确知道有哪些、有多少。收入支出相抵、多了还是少了?房屋贷款、学生贷款、信用卡等债务的偿还如何?每年的预算与实际支出如何?等等。 保险规划(Insurance Planning) 风险是存在的，只是如何处理。避而远之、尽量减少还是利用保险来保障?在前两者无法做到时，保险是一个很实用的工具。 不动产和税务规划(Estateand Tax Planning) 财产，尤其不动产(房屋、物业等)现在如何处理?过世后呢?这些都可以通过遗嘱、家庭信託等法律程序安排。其中涉及到税务的安排，如何合理利用税制，既不多交税也不少交税? 退休规划(Retirement Planning) 退休后过上一种自己想要的生活，周游世界、徒步领略大自然的奥秘、摆弄花园还是服务社区?都可以，关键是有足够的钱。新西兰的养老金是一部分收入来源，还需要多少?从哪里来?需要好好计划。 投资规划(Investment Planning) 在做了上面的安排后，如果有剩余的钱，自然不会放在银行，而是想办法多赚点。华人很聪明，赚钱的门路不少。投资管理基金是其中之一，理财规划师能够给予建议、帮助投资。 理财规划师在帮助您做理财规划时，使用国际上通行的标准–六步理财程序(6-stepprocess of financial planning)，具体是： 签约(Engagement) 客户与理财规划师之间互相了解，客户需要的，正是理财规划师能够提供的。 收集资料(Data collection)收集客户个人资料、客户的财务资源，尤其客户心里的想法：短期内想做什么?长期有什么想法? 分析、计算、调查(Analysis) 根据客户的需求，做充分的分析，精确的计算，有理有据，大量的调查必不可少。 面呈理财计划书初稿 (Financial Strategies) 计划书里包括客户的现状、理财规划师的分析和建议，客户采纳建议后得到的好处和相应的风险。 填写申请表，购买金融产品 (Implementation) 客户接纳建议后，填写有关表格，申请购买相关金融产品，如保险、基金等。 年审(Review) 计划书写好后，不是锁进保险箱，而是需要更新，一般做年审。客户情况变化时，随时更新计划书。 如此详细地介绍理财规划的内容和程序，目的是帮助读者建立一个全面、正确的理财概念，为“理财有道”专栏里的一系列理财文章做个铺垫。 好的开始是成功的一半，相信这样的开始有益于读者，可以帮助理解以后的理财文章。 (本文只是一般信息，并不构成投资建议) 新西兰政府特许投资理财顾问 Tina陈惠蓉[email protected]–882778 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
