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个性化建议(Personalized Advice) 如果建议是针对你的个人情况和财务情况给的，是个性化建议。 什么人有资格给这种建议?两种人：1)政府特许投资理财顾问，Authorised Financial Adviser(AFA)。这些人都是经过政府审核的、有资格和能力给消费者提供量身定做的建议。2)Qualifying Financial Entity(QFE，银行或金融公司)的雇员或财务顾问(Financial Advisers)，这些人受过一定的培训，有能力给这种建议。 AFA能力比较强，能提供建议的范围也比较大，可以代理任何一家KiwiSaver。他们能够在了解你的个人和财务情况后，根据你的需求和投资目标，推荐合适的KiwiSaver和合适的基金。就像请裁缝师设计和裁剪一件得体、合身的衣服一样，可以让AFA帮你设计一套合适的KiwSaver投资方案：是否加入、存入多少钱、选择什么基金和税率等。对AFA的期望可以高点，如果没有得到满足，可以抱怨甚至投诉他们。 QFE雇员/财务顾问提供建议的范围受限制，只能向消费者推荐自家的KiwiSaver。他们能够根据你的个人和财务情况，提供建议，如是否加入他们的KiwiSaver，存入金额，基金和税率等。同样地，如果这些人没有帮助你清楚地了解加入细节，可以投诉。 群建议(Class Advice) 与个性化建议相反的是群建议，这种建议是针对一群人的，如「我们建议某个年龄段的人选择某个基金」。 通常销售人员向一群人介绍他们的KiwiSaver时，会使用群建议。当他们给这种建议时，考虑的是一群人的一般情况，如20几岁的人一般选择高风险基金，快到退休的人一般选低风险基金。他们不考虑你的个人和财务情况，你得自己决定是否加入KiwiSaver，是否选择他们推荐的KiwiSaver，等等。 具有金融服务供应商(Financial Service Provider，FSP)资格的公司或个人，可以提供群建议。当某个公司与某个FSP有合作，并向雇员推荐这个FSP的KiwiSaver时，FSP向全体雇员提供的就是群建议。 没有建议 任何人都可以告诉你任何KiwiSaver信息、他们的经历和感受，但只是分享，不是给建议。你需要自己决定是否加入等等细节。这些人可能是你的朋友、邻居或者家人。 所以，当你了解谁可以给建议，谁不可以，哪些人给群建议，哪些人给个性化建议时，就知道你将得到的是什么，也不会有太多的抱怨。 本文作者陈惠蓉(Tina Chen)为新西兰政府授权投资理财顾问，Financial Planning New Zealand Ltd资深理财专家。本文只是一般信息，并不构成投资建议。作者联系方式：09–3093680，021–882778，邮箱地址：[email protected]，网站：www.tinachen.co.nz。定期开讲座，讲解KiwiSaver、新西兰式的存钱养老。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
