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存入的金额 作为僱员，按照Kiwi Saver Act，你必须存入你税前工资的3%。如果这个金额一年不足$1,040，建议你补足，目的是为了得到政府的税务奖赏，即每年$521.43。你的僱主也必须从他们的腰包里掏出相当于你税前工资的3%，在扣除税后存入你的KS。僱主将你存入部分、僱主存入部分(税后)及你应缴纳的收入税一併交给税局，前两者由税局转交给你的Provider。 作为非僱员或无收入者，按照KiwiSaver Act，你可以存入任何金额。相应地政府给你的税务奖赏最多每年$521.43。如果你存入$10，政府奖你$5;如果你存入$50，政府奖你$10。也就是说任何金额少于$20，政府存入相应的一半;任何金额多于$20，政府只给$10。所以每周存入$20，就最大化地利用政府的税务奖赏。 由此可见，资金进入你的KS账户有三条渠道：你+僱主(如果你是僱员)+政府(如果你存钱了)。如果你不是僱员，就没有僱主的这部分。 最近有个客户，19岁，加入KS多年，一直没有存钱，刚开始一份Part-time工作。我告诉她，如果从满18岁开始就每周存入$20，现在她的账户上会多了$521.43。如果告诉僱主她已经加入KS，并且僱主也存入相应的金额，以后她的KS会更多，她非常高兴! 选择的基金 这是整个存钱养老最关键的部分，因为选对了，你的财富就如你所愿的保值或增值;选错了，你的财富就可能亏损或增值很少。 一般基金分大类：保守型、平衡型和增长型。每个人的存钱/投资的时间不同，对风险的承受能力不同，对投资的回报要求也不同。有些Providers要求客户做风险评估，根据所得的结果确定客户应该选择的基金。有些Providers引导客户按照他们的年龄来选择基金，年轻的选择风险高的基金，将近退休的选择风险低的基金。无论是选择哪种基金，都应该认真地跟理财顾问(Authorised Financial Adviser)探讨。 选择的税率 税率的选择很重要，因为每个人都可以合理避税，但不要逃税。KS的投资回报是要纳税的，选择正确的税率可以让你合理避税，不会有逃税的嫌疑。 税率由三种：10.5%、17.5%和28%，你应该选哪种税率取决于你的纳税收入和其它收入。建议跟你的理财顾问好好谈谈。选定税率后不是从此不便，而是应该随你的收入变化而作相应的改变。一般Providers每年都提醒客户是否需要更新税率。 总之，加入KS后不是将它置之高阁，而是需要更新，特别是在这三个方面。你的理财顾问有责任帮助你，你也应该养成每年都检查你的KS的习惯。 本文作者陈惠蓉(Tina Chen)为新西兰政府授权理财师，New Zealand Financial Planning Ltd(NZFP)资深顾问。本文只是一般信息，并不构成投资建议。作者联繫方式：09–309 3680,021–882 778，个人博客：www.tcfinance.co.nz。定期开讲座，讲解新西兰式的存钱养老。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
