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KS开始于2007年7月1日，截至2014年1月，KS成员约226万人，佔人口总数约50%，投资总额约纽币176亿(至2013年12月，Morningstar的KS调查，2013年12月)。 为什么政府提倡存钱养老?原因之一是人口老龄化。这是当今世界上许多国家面临的问题。未来工作的人也许越来越少，相应地纳税的人减少。同时，领取养老金的人越来越多，政府的负担也越来越重。鼓励人们存钱养老，特别是养成定期存钱的习惯，已经是一件不容推迟的事情。 新西兰有养老金，基本上每个人到了65岁，都可以领取。但是，养老金只能满足您退休后基本的生活需求。有一份KS，可以补充养老金的不足，让您过上更好的生活。KS与养老金没有任何衝突，既不影响您的领取资格，也不减少您的领取金额。 政府的角色是什么? 政府是KS的倡议者，即发动全民储蓄，鼓励人们养成良好的、定期的存钱养老习惯。政府是游戏规则的制定者，即立法(KiwiSaverAct)，制定规则等，要求相关的个人、金融机构以及政府部门遵守既定的法律和规则。政府不介入具体的投资，这些投资由政府许可的金融机构提供。也就是说这不是一种政府行为，而是一种商业行为，提供KS产品和服务的金融机构对投资者负责。政府不承担投资的风险和回报，任何投资风险由投资者承担。 KiwiSaver Providers(提供KS产品和服务的金融机构，简称KSP)是什么金融机构? KSP是一些大的金融机构，包括大银行、保险公司、投资公司等。在这些金融机构里，理财规划顾问负责瞭解客户、帮助他们选择投资方向。他们位每个KS投资者提供一份KS投资方案，详细说明投资者需要承担的投资风险、可能的投资回报，等等。基金经理负责提投资产品，即管理基金，主要为三类：保守型基金、平衡型基金和增长型基金。 每个KSP必须按照政府的要求披露有关投资信息，包括KSP的背景、提供的投资产品、相关的服务等等。KSP对投资者的投资负责，定期向投资者匯报投资状况，是赚了还是亏了。 KiwiSaver Members(KS成员，简称KSM)的责任和义务是什么? 由于这是一个自愿的存钱养老计划，每个人都可以选择是否加入KS。一旦决定成为KSM，您就要履行您的责任，即定期存钱。作为对您积极行动的鼓励，政府承诺每年给您税务奖赏，即我们所说的“MemberTaxCredit”(简称MTC)。KSM要对其KS的投资承担风险，要对所选的基金有充分的瞭解，确定这种投资所带来的风险是您能够承受的。同时，这种风险所带来的回报也是您想要的。 一般来说，KS里的投资是锁定的，不可提前领取。只有当您达到领取养老金的年龄(即65岁)，或已经成为KS会员超过五年(如果您是60岁后加入)，您才允许领取。但是，在某些情况下，您可以提前领取(一部分或全部)。这些情况包括：1)第一次购房;2)永久移居海外;3)严重的经济困难;4)重病。 瞭解了政府、KSP以及KSM之间的关系后，您不难看到加入KS是一件好事，不论对个人还是国家来说，都是一件值得做的事情。 本文作者陈惠蓉(Tina Chen)为新西兰政府授权理财顾问，New Zealand Financial Planning Ltd (NZFP)新西兰金融理财公司资深顾问。本文只是一般信息，并不构成投资建议。作者联繫方式：09-3093680,021-882778;电邮：[email protected] (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
