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岁末年初总是理财师最忙碌的时候，例行工作就是为客户梳理过去一年的个人资产状况，看看哪个市场，哪只股票或者基金回报理想，超过预期，符合预期或者低过预期。看看个人资产的变动比例。之后就是看看今年开年以后的投资方向，在地域，国家，行业，企业上做出选择，看是否有新的投资标的物加入组合之中。拜市场所赐，新西兰和美国的资本投资市场在过去两叁年的表现非常之好，客户自然开心。但今年的情况如何，谁也不能未卜先知。而今年市场的变数又比以往的任何一年都要大。岁岁年年花相似，年年岁岁人不同。客户在成长，账户数字在变动，这一切变动的根基，就是客户的需求，最简单的就是：你到底想要什么? 我们都是在一个个的选择中过着自己当下的日子。生活是如此，理财也不例外。一对没有閒钱投资的小两口需要理财，精心做出了收支预算，希望控制支出，以便积攒下一些投资本金，投入到一些表现优秀的基金之中，以完成他们5年之内买房的愿望。一个超出预算，随心所欲的年就把买房的速度至少又推迟了半年。 一对中年夫妇希望55岁财务自由，开始环游世界之旅。现在正在努力地积累着投资本金。準备进入私人理财领域。在圣诞节和元旦之间看到航空公司的特价广告，心血来潮飞到澳大利亚玩了两周，因为匯率的塬因，看到很多高档消费品价格诱人，随手就买了一些，叁万多元的澳币花出去了。剩下的日子裡，不是要推迟财务自由的时间，就是要开源节流，把这个意外之旅的花费给找补回来。 都知道刀无两头利，世上事事都有他的两面，难得面面俱到。我们要过理想的生活，怎会没有取捨?而取捨之间，全在每个独立的个体选择。 在理财的选择上，就回到每个人心目中的那个愿景，这愿景是否会实现，何时会实现，很多时候是由我们自己决定的。毕竟血肉之躯，难免有计划赶不上变化的时候，变化的依据，还是那句话：你到底想要什么? (作者刘鸿雁，Cindy Liu新西兰政府授权理财师。主理壹申壹财富投资理财业务。为公众提供KiwiSaver，养老金规划，基金，股票等金融理财产品服务。本文只是一般信息，并不构成投资建议。如有任何意见建议欢迎联络作者0212881107电邮：[email protected]。) (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
