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除大银行之外，澳大利亚的大型保险公司也在纽西兰大赚其钱。在发生了基督城地震以及其它一些灾难後，澳资保险商趁机抬高了保险费费率，而投保者只好忍气吞声辛苦承受。 今年四月份，IAG执行长Mike Wilkins告诉股东们，纽西兰市场的“强劲利润”可以期待。IAG在纽西兰拥有State、NZI和AMI等品牌，IAG分别於2001、2003和2012年收购了这三家保险公司，这三家企业为IAG贡献了40%的市场份额以及总保费的17%。 Suncorp告诉投资者，即使加上“地震带来的冲击”，公司的利润仍然可能超过1亿元，并且未来两年里Suncorp还能获得7%至9%的年增长，而同期的GDP增长预期仅为3%，Suncorp透过Vero品牌拥有19%的市场份额，通过透过AA保险品牌占有5%的市场份额。 纽西兰的通用保险市场由上述两家澳洲上市保险公司主导，这两家公司从10多年前就开始伺机收购纽西兰保险企业，到今年已经占据了65%以上的市场份额。 证券分析公司Morningstar将澳洲的Suncorp和IAG形容为保险市场“盈利双寡头”，最近这两家公司发布给股东的信息显示，他们均在强调纽西兰市场的利润增长。 纽西兰人在承受着保费的不断上涨，投保者总是被告知，他们保费的上涨是源於基督城地震後国际再保险成本的迅速攀升，其实背後还有大保险商们“趁火打击”的因素。 一位着名的纽西兰基金经理在接受采访时说：“购并一家通用保险商最好的时机是在一场大灾难发生後。”这位基金经理管理的基金部分投资了保险企业。 Suncorp和IAG的股价也确认了上述的“潜规则”，在2010年年尾时，IAG的股票从3.75澳元上涨至5.8澳元;Suncorp的股价通常维持在每股7至8澳元，但在2010年却超过了12澳元。 这名基金经理说，灾难发生时，坏消息漫天飞，保费的上升往往不会引起政府监管部门的关注和质疑;而有关再保险费率上升的故事则为保险商们的“浑水摸鱼”提供了掩护，他说：“他们趁机提价，而投保家庭往往更容易接受，因为当时到处都是不利消息，每个保险公司都在说赔惨了。” 在保险公司2011/12的年报中很难看出真实的情况，因为这个年度有大笔的赔付，属於非正常状况，但是从IAG发给股东们的提示文件中可以看出一些端倪。对於IAG来说，地震的结果是纽西兰在其经营中的份额大大增加，2013年上半年保费达到了17%或19亿元，而2010年同期这个份额为14%，保费收入12亿;同时其再保险成本比例也从2010年的8%上升至2013年上半年的15%，这意味着IAG每收到一元钱的保费，其中的再保险支出从9c上升到了15c,但是这并不足以支持其在房屋保险费上的大幅上涨。 地震委员会的收费也上升了，其中的GST部分也水涨船高，其实有些定价本来就难以确认是否合理。 Vero发言人Ron Burke说，在计算房屋保费时要考虑一些通常性因素例如每座房屋的风险、投保人的索赔历史、免配额和其它免赔项目等，同时也要考虑码回一些地震带来的损失。目前保费核定的依据是保险商未来承担的风险，他说：“通常在一场自然灾害如地震後，还会出现一些没有预料到的索赔案例。”当然保费的上涨会带来利润的提升，Burke说：「像所有企业一样，保险商们可以通过涨价来提升利润，他们也可以通过提高经营效率、降低成本来提升利润。所有这些因素都会影响到Suncorp集团和Vero的经营业绩。” 纽西兰公众被告知：基督城地震显示，纽西兰人长期以来都在享受着过於便宜的保费，现在形势已经改变，但只有这些保险商们未来的利润才能显示他们定下的保费价格是不是太高了。 纽西兰保险理事会会长Tim Grafton说现在保险商们在评估风险时变得更谨慎，再保险商同样如此，这些因素也会推升保费价格，但是他说纽西兰保险市场的竞争要比澳洲市场更为激烈。Grafton说对於纽西兰家庭来说，随着储备银行要求保险公司持有更多的资本，保费可能还要上升，以弥补这方面的成本增加。 纽西兰人被告知银行能在这里赚取高利润是因为我们是小国家，却要维持一个稳定的金融系统，因此这是我们必须付出的代价;而保险行业同样如此----因为投保者基数小。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |