|
“几年前在高利率时代，大多数业主别无他选只能选择固定利率，”金融研究机构Canstar的全国经理Derek Bonnar说。但是现在，几乎有一半的新申请贷款采用浮动利率，在全球金融危机期间利率出现大幅下降後，这种情况出现飙升态势。 Bonnar说：“我们还注意到人们在选择贷款利率时存在一些年龄差距，年轻人相对没那麽保守，他们更愿意采用浮动利率产品。” Canstar公司列出了全国主要贷款供应商提供的产品，比较它们的价格以及借贷期限和费用等内容。其中，“五星级”的贷款产品是那些在百分制系统中排名前五的产品。 财务控制和退休收入委员会的执行董事David Kneebone称，选择适合个人的贷款产品很重要。例如，贷款产品对於支付额外还款额通常有不同的期限和费用，从长期来看有可能节省上万纽币。但是如果你不善於控制用钱慾望，那最好还是选择固定利率贷款。 委员会的贷款计算器显示，如果贷款300,000纽币并分20年偿还，每周多付16.50纽币可以节省13,563纽币。这些技巧都很简单，但是银行不一定会直接告诉你“越早还清贷款越好”的道理。 ASB银行的经济学家Jane Turner说，选择浮动利率贷款数量的增多可能会扩大储备银行上调利率的影响。这个国家中央银行制定的官方现金利率决定了各银行的交易利率。在2007年，大多数纽西兰人都采用固定利率，但是现在情况发生了很大的变化。 Canstar公司列出的“五星级”房屋贷款产品： 浮动利率 ANZ：5.74%(贷款250,000纽币分期25年还清每两周最低支付724纽币) BNZ：5.74%(724纽币) 1年期 Kiwibank：5.65%(718纽币) Westpac：5.59%(714纽币) 2年期 Kiwibank：5.79%(728纽币) Westpac：5.79%(728纽币) 3年期 ASB：6.1%(750纽币) Kiwibank：6.1%(750纽币) 5年期 ANZ：6.9%(807纽币) ASB：6.9%(807纽币) 还款省钱技巧： *支付额外还款额——把奖金、退税额和其他意外收入存入贷款账户，即使每次只是付几百纽币或者每两周几十纽币，从长期来看也会减少贷款的利息。 *改变贷款银行，寻找最佳利率，或者在同一银行内变更采用不同产品。 *要求你现在贷款的银行提供折扣。 举例说明 *以5.7%的利率贷款300,000纽币，分20年还清，每两周的最低还款额为967纽币。 *每两周支付1000纽币(比967纽币多33纽币)可以节省13,563纽币利息。 *每两周付1100纽币(比967纽币多133纽币)可以节省45,473纽币利息。 (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
