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新西兰理财周里的理财话题

时间:2014-10-21 00:00来源:新西兰 先驱报 作者:New Zealand 点击: N

  刚刚结束的理财周可谓声势浩大,全国各类讲座,座谈,媒体的推介一个接著一个。新的一周开始了,媒体归于平静,从理财周得到的财务知识该是被人们消化实践用到生活之中的时候了。
  众多活动之中,最抢眼的当然是作者投资伙伴马丁‧霍斯(Martin‧Hawes)与新西兰专栏作家Mary Holmes,FMA CEO Rob Everett,ANZ Wealth执行董事John Body四人同台,就投资风险展开讨论。四位在各自领域有影响力的人士就国人目前的投资理财议题发表看法。简单归纳如下:
  1.KiwiSaver,银行定期存款,股票,基金,债券哪一个是能够确保回报的?
  随机路人采访中,只有一位给出正确答案:一个也没有。这些投资方式风险不同,回报不同,但没一个是确保回报的,即使是银行定期存款。
  2.KiwiSaver是政府担保项目?
  FMA CEO Rob Evertt对此表示加大对KiwiSaver的宣传是必须的。KiwiSaver是政府倡导和鼓励的养老储蓄计划,由储蓄人自己决定所投入的基金公司,银行也是委託基金公司操作的。储蓄人要自己有意识去选择和监控储蓄金的投资方向和回报表现。或者委託给有资质的投资理财顾问打理自己的投资理财帐户。
  3.投资居住型房地产的风险何在?为何投资奥克兰的居住型房地产一再被认证是优秀投资?
  投资居住型房地产的风险在于投资地域过度集中,投资品种单一,流动性极低。认为投资奥克兰的居住型房地产是优秀投资是因为没有其它的选择机会和比较机会。而房地产的价格波动一点也不比股票小,只是没有每日计价的表现方式。
  4.如何理解借贷投资?
  投资一旦牵涉债务就会增加风险,债务比例越高,风险越大。房地产尤其如此。房地产市值低于抵押额度,强制拍卖后,物业主人不仅失去房产,反而倒欠银行债务。所以借贷投资一定要控制比例和高度关注现金流量,也就是还贷能力。
  除了公共的基本话题之外,四人还指出投资理财是很个性化的事情。财富主人首先要先了解自己,知道自己从哪里来,到哪里去?如何到达?是否需要理财师的协助?
  工作之中,经常有陌生人要笔者推荐股票,基金,笔者哪敢?他人之蜜糖,自己之砒霜。适合别人的未必就是适合自己的。就像要培植一棵树,不知道树的习性,喜光,怕光,喜水,怕水,爱风,怕风,适疏,适密,等等,等等,如何就敢担保要把树养大养好呢?所以在做任何推介之前,了解个性需求,确定风险承受能力,既是政府的要求,也是从业者必须的工作程序。
  最后说说全球股票,资产大挪移已经开始了。轰轰烈烈。看到的就是币值的变化,股票的下跌。一直说了太多次换美金,换美金,现在知道为什么了吧?继续换吧。虽已下跌,还是处在高端,三五年之后往回看,还会是不错的。换了美金干什么?关注盈利,持续盈利,可以增长的持续盈利企业,趁下跌行情逐步建仓买入。当然,这是对长线投资者而言。

  (专栏作者刘鸿雁,Cindy Liu新西兰政府授权理财师。主理壹申壹个人财务规划和资产管理有限公司业务。接受新西兰政府严格监管。是澳洲联邦银行集团Aegis投资平台指定资产管理服务商。同时为国泰君安国际资产管理服务商。客户可以安坐新西兰,投资英美澳新港台沪股。真正做到中西合璧。本文只是一般信息,并不构成投资建议。欢迎索取免费公开声明。作者联系方式:[email protected]手机:0212881107。电话:363 2807/363 2808。)
(责任编辑:新西兰 XinXiLan)
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