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按照目前国际通行的理财6步骤来讲，理财的顺序如下：1)明确委托关系，2)客户财务数据收集和目标确认，3)分析评估客户财务状况，4)制定财务规划，5)执行财务规划，6)监督投资组合。这就有一点人生规划的意思了。不同的阶段有不同的侧重点。说白了就是您自己要先确立一个现实一点的目标，您是想30岁前结婚，40岁前养孩子，50岁前债务自由，60岁前财务自由等等等等。这当然不会放之四海而皆准，但人逃不脱生老病死的自然规律，这跟钱没多大关系，能有这样的人生也该知足了。或者再简单一点，我想3年後买个房子，大学毕业後先环球旅行一次，那我得有多少钱来支撑这想法?华社的理财观念比新西兰社会的平均观念要好很多，尤其在创富阶段，一般来说，华人大都会赚钱，头脑中的经济效益概念像是与生俱来，但财富到达一定阶段以後，更深一步地排列组合，就还欠缺。所以我们会看到财富榜上先排名再破产的华人先烈，可敬又可惜。 财富是个人，家庭的私密事件，不必急於表白，急於获得与你不相干的人认同。而财富如流水，每天在变化的恐怕就是您的净资产数字了。这当然决定於您的资产结构。所谓穷人看涨跌，富人看趋势。所有的理财顺序都应该在打理好家庭生活支出，留出家庭应急必备款之後设立投资组合。这个顺序一对，财富自然就会跟随而至。至少会让您定心定性在投资标的达到预期收益之後套现。而不至於拆东墙补西墙，急於救火。就像我们中国的一句老话：先成家再立业。用在投资理财上大概就是说先有钱买面包牛奶，再有钱买龙虾鲍鱼。 (作者刘鸿雁，Cindy Liu新西兰政府授权理财师。主理壹申壹财富投资理财业务。为公众提供KiwiSaver，养老金规划，基金，股票等金融理财产品服务。本文只是一般信息，并不构成投资建议。如有任何意见建议欢迎联络作者0212881107电邮：[email protected]。) (责任编辑：新西兰 XinXiLan) |
